
De vier grootste Nederlandse banken – ING, Rabobank, ABN Amro en de Volksbank – hebben uitstekende resultaten behaald in 2023, volgens het zesde KPMG State of the Banks-rapport. De hoge rentetarieven hebben bijgedragen aan deze positieve resultaten.
Ondanks de inflatiedruk wisten de banken hun kosten onder controle te houden, wat de winst ten goede kwam. Hun strategische focus blijft gericht op het optimaliseren van de diversificatie van inkomstenstromen, digitalisering, en het naleven van regelgeving op het gebied van duurzaamheid, inclusie, fraude en witwassen.
Het gunstige renteklimaat, mogelijk gemaakt door het monetaire beleid van de ECB, heeft de Nederlandse bankensector in staat gesteld om te profiteren van hoge rentetarieven. Banken zijn succesvol geweest in het verrekenen van deze hoge rentestanden, wat heeft geleid tot aanzienlijke inkomstenresultaten. Hoofd van de financiële & bankensector bij KPMG, Camiel van Steekelenburg, benadrukt dat ondanks afnemende vraag naar leningen en een technische recessie, de resultaten op inkomsten op niveau zijn gebleven.
Banken bereiden zich voor op de Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD), die in 2024 van kracht wordt, door meer aandacht te besteden aan de impact van hun activiteiten op mens, milieu en maatschappij. Daarnaast richten ze zich op het benutten van kansen door Generative Artificial Intelligence (Gen AI) in klantproposities en het verbeteren van de efficiëntie van werkprocessen.
Hoewel de rentemarges naar verwachting slechts beperkt zullen stijgen, zullen de positieve resultaten in 2024 waarschijnlijk doorzetten. Banken blijven gefocust op het beheersen van bedrijfskosten, waarbij de druk van gestegen personeelskosten door inflatie een uitdaging blijft. Ze onderzoeken ook de kansen die AI biedt, hoewel ze zich nog in de ontwikkelingsfase bevinden. Verdergaande wet- en regelgeving op het gebied van kapitaalvereisten (Basel IV) en ESG (CSRD) blijft een aandachtspunt, evenals de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering. Dit vraagt om investeringen in personeel en systemen. Ook zien de banken salariskosten als belangrijkste kostenpost steeds verder oplopen. Deze druk op de kostenkant van het verdienmodel vergt de nodige aandacht.