DNB onderzocht vijf dossiers van hoogrisicoklanten en concludeert dat ABN AMRO te veel vertrouwde op verklaringen van klanten, zonder die voldoende te verifiëren met objectieve gegevens. Ook als essentiële informatie ontbrak of klanten niet volledig meewerkten, werden onderzoeken regelmatig afgesloten zonder aanvullend onderzoek of passende maatregelen. Volgens DNB was het cliëntenonderzoek daardoor onvoldoende kritisch, diepgaand en doortastend.
Contante opnames
In de onderzochte dossiers stuitte DNB onder meer op grote contante geldstromen, transacties met hoogrisicolanden, mogelijke sanctieontduiking via Rusland en handel in zogenoemde ‘dual use’-goederen. In één dossier ontving een klant ongeveer 300.000 euro, dat vrijwel direct contant werd opgenomen. Tijdens het onderzoek kwam daar nog eens bijna 200.000 euro bij, dat eveneens vrijwel volledig contant werd opgenomen. Zelfs nadat ABN AMRO had vastgesteld dat de klant een onacceptabel risico vormde en de bankrelatie wilde beëindigen, werden nog ongeveer 60.000 euro overgemaakt en 70.000 euro contant opgenomen. Volgens DNB had de bank veel eerder moeten ingrijpen.
Poortwachtersfunctie
Banken zijn op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (Wwft) verplicht klanten en transacties voortdurend te controleren en ongebruikelijke transacties te melden. Volgens DNB heeft ABN AMRO haar poortwachtersfunctie onvoldoende vervuld, waardoor witwasrisico’s onvoldoende werden beheerst. De toezichthouder noemt de overtreding ernstig en volledig verwijtbaar.
Boete verlaagd
Voor een overtreding als deze geldt voor banken normaal gesproken een maximale bestuurlijke boete van 5 miljoen euro. DNB vond dat in dit geval echter onvoldoende, omdat ABN AMRO met een netto-omzet van 8,7 miljard euro en een balanstotaal van 413 miljard euro over een grote financiële draagkracht beschikt. Daarom stelde de toezichthouder de boete vast op 10 miljoen euro. Omdat ABN AMRO de overtredingen heeft erkend, afziet van bezwaar en herstelmaatregelen heeft genomen, is het bedrag met 15 procent verlaagd tot 8,5 miljoen euro.
Voor ABN AMRO is het niet de eerste keer dat tekortschietende witwascontroles tot sancties leiden. In 2021 trof de bank al een schikking van 480 miljoen euro met het Openbaar Ministerie wegens ernstige tekortkomingen bij het voorkomen van witwassen.
